Банковская гарантия

Описание

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 3
1. БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ КАК БАНКОВСКАЯ ОПЕРАЦИЯ 6
1.1. ПОНЯТИЕ И ПРАВОВАЯ ПРИРОДА БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ 6
1.2. ФУНКЦИИ БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ 14
1.3. ВИДЫ БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ 14
1.4. СПОСОБЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ПО БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ 16
2. РЕГУЛИРОВАНИЕ ОТНОШЕНИЙ ГАРАНТА И ПРИНЦИПАЛА, ВОЗНИКАЮЩИХ ПРИ ВЫДАЧЕ БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ 20
2.1. ПРАВОВАЯ ПРИРОДА СОГЛАШЕНИЯ О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ 20
2.2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ ГАРАНТА ПО СОГЛАШЕНИЮ О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ГАРАНТА. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ПРИНЦИПАЛА. 27
3. ОБЯЗАТЕЛЬСТВО, ВОЗНИКАЮЩЕЕ ИЗ БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ 39
3.1. ГАРАНТ — СУБЪЕКТ БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ 39
3.2. ФОРМА И СОДЕРЖАНИЕ БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ 48
3.3. ОБЯЗАТЕЛЬСТВО, ВОЗНИКАЮЩЕЕ ИЗ БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ: ИСПОЛНЕНИЕ, ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН, ОСНОВАНИЯ ПРЕКРАЩЕНИЯ 50
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 56
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 58
ПРИЛОЖЕНИЯ 62

ВВЕДЕНИЕ
Вопросы обеспечения исполнения обязательств являются весьма актуальными в условиях российского ритма жизни. При принятии ГК РФ законодатель расширил ранее известные отечественному правопорядку способы обеспечения исполнения обязательств, дополнив новым обеспечительным механизмом — банковской гарантией. Данный способ обеспечения обязательств успешно применяется в международном банковском праве, так как при помощи этого правового механизма обеспечивается быстрая реализация прав кредитора при нарушении основного обязательства должником, а потому и надежная защита его интересов.
Независимость гарантийного обязательства от основного обязательства ограничивает возможности гаранта по предъявлению возражений, поэтому для реализации кредитором своего права требования, вытекающего из гарантии, необходимо соблюдение некоторых формальностей.
В Российской Федерации нормы о банковской гарантии закреплены на уровне законодательных положений. В то же время содержание этих норм имеет определенные отличия от международных правил присущих данному способу обеспечения исполнения обязательств.
Нормы о банковской гарантии, закрепленные в параграфе 6 главы 23 ГК РФ, являются принципиально новыми для российского законодательства. Вероятно, по причине «правовой» новизны банковской гарантии, недостаточно широкого ее использования во внутреннем обороте и в связи с незначительной судебной практикой, указанному институту было уделено недостаточное внимание отечественными исследователями.
Исследованию юридических аспектов применения банковской гарантии в российской практике были посвящены труды Г.А. Аванесовой, Л.А. Бирюковой , Ю.В. Петровского, которые анализировали отдельные ее элементы с позиции теории права. Ряд работ по банковской гарантии опубликовали известные отечественные ученые: М.И. Брагинский, В.В. Витрянский, Б.М. Гонгало, Л.Г. Ефимова, О.М. Олейник и другие.
Недостаточная «изученность» правовой природы банковской гарантии порождает снижение интереса к практическому применению этого правового механизма. Причина подобных явлений кроется в том, что содержание отдельных статей ГК РФ о банковской гарантии является недостаточно четко определенным, ввиду чего по-разному толкуется специалистами — правоведами.
Целью настоящей работы является всестороннее исследование отношений, возникающих при использовании банковской гарантии для выработки предложений и рекомендаций по совершенствованию правового регулирования, направленного на эффективное применение банковской гарантии.
Достижению указанной цели способствовало решение следующих задач исследования:
• анализ теоретических аспектов понятия банковской гарантии с позиций теории права о гражданском правоотношении;
• установление правовых основ реализации банковской гарантии;
• изучение правовых механизмов и практики использования банковской гарантии;
• исследование правовой природы банковской гарантии, с точки зрения теории договора;
• выявление механизмов реализации банковской гарантии с позиций учения о сделках;
• обоснование классификации банковских гарантий;
• выявление основных направлений совершенствования законодательства и практики применения банковской гарантии;
• анализ особенностей использования различных типов банковской гарантии.
Методологической основой исследования явились системный, логический анализ, научные методы общей теории права, гражданского права, банковского и налогового права.
Предметом исследования выступают нормативные правовые акты различных отраслей законодательства, в том числе гражданского, банковского, регулирующие использование банковской гарантии, как способа обеспечения исполнения обязательств.
Объектом исследования являются общественные отношения, возникающие в связи с выдачей и реализацией банковской гарантии.

1. БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ КАК БАНКОВСКАЯ ОПЕРАЦИЯ
1.1. Понятие и правовая природа банковской гарантии
Согласно ст. 368 ГК РФ гарантом по банковской гарантии может выступать только специальный субъект, отвечающий требованиям законодательства, а именно банк, иное кредитное учреждение либо страховая организация. Лицо, по просьбе которого выдается банковская гарантия – принципал. Кредитор принципала, лицо, в чей адрес должен быть произведен платеж по банковской гарантии — бенефициар.
Взаимоотношения гаранта, принципала и бенефициара, связанные с предоставлением и исполнением обязательств по банковской гарантии, оформляются следующим образом:
• заключение кредитного либо иного договора, где кредитором выступает бенефициар, а должником – принципал;
• заключение соглашения о предоставлении банковской гарантии;
• заключение договоров о способах обеспечения исполнения обязательств принципала по данному соглашению (договор о залоге имущества, соглашение о безакцептном списании денежных средств с расчетного счета принципала);
• выдача банковской гарантии;
• принятие банковской гарантии;
• предъявление требований по банковской гарантии при наступлении определенного в гарантии случая;
• удовлетворение требований или отказ в удовлетворении требований по банковской гарантии;
2. РЕГУЛИРОВАНИЕ ОТНОШЕНИЙ ГАРАНТА И ПРИНЦИПАЛА, ВОЗНИКАЮЩИХ ПРИ ВЫДАЧЕ БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ
2.1. Правовая природа соглашения о предоставлении банковской гарантии
Из содержания ст. 368 ГК РФ следует, что участниками отношений по банковской гарантии выступают банк (иная кредитная или страховая организация) — гарант, лицо, по просьбе которого выдается банковская гарантия — принципал; кредитор принципала, лицо, в чей адрес должен быть произведен платеж по банковской гарантии — бенефициар.
Взаимоотношения гаранта, принципала и бенефициара, связанные с предоставлением и исполнением обязательств по банковской гарантии, складываются следующим образом:
1) заключение кредитного договора (основного обязательства), с условием обеспечения его банковской гарантией;
2) заключение соглашения о предоставлении банковской гарантии;
3) заключение соглашений о праве регресса и способах обеспечения исполнения обязательств принципала по данному соглашению (положения соглашений о праве регресса и способах его обеспечения могут быть включены в текст соглашения о предоставлении банковской гарантии)
4) выдача банковской гарантии;
5) принятие банковской гарантии;
6) предъявление требований по банковской гарантии при наступлении определенного в гарантии случая;
7) удовлетворение требований или отказ в удовлетворении требований по банковской гарантии;
3. ОБЯЗАТЕЛЬСТВО, ВОЗНИКАЮЩЕЕ ИЗ БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ
3.1. Гарант — субъект банковской гарантии
Формирующиеся в нашей стране рыночные отношения и приобретающий все большее многообразие и масштабы гражданский оборот, учитывая при этом их российскую специфичность, требуют серьезной реконструкции отечественного гражданского права. В частности, необходимо создать эффективную и гибкую систему специальных обеспечительных мер, соответствующую реалиям времени, для «доставления обязательственному праву той твердости, которой недостает ему по существу» , с тем чтобы усилить обязательства и обеспечить защиту прав субъектов гражданского права.
Одним из нововведений отечественного законодательства, регламентирующего способы обеспечения обязательств, стало создание института банковской гарантии.
Главной отличительной особенностью вновь созданной обеспечительной конструкции, что, собственно, и выделяет ее из круга других предусмотренных ГК РФ способов обеспечения исполнения обязательств, является независимость обязательства гаранта по банковской гарантии от основного обязательства. Принимая во внимание, что определяющее значение в характеристике банковской гарантии придается ее независимости, и учитывая, что данная черта является ключевой (и даже исключительной, т.е. присущей только банковской гарантии) в сущности и назначении гарантии как способа обеспечения исполнения обязательств, независимость банковской гарантии можно выделить в специальный принцип, свойственный данному институту гражданского права. Не будет преувеличением указание на то, что принцип независимости гарантийного
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Подводя итог исследованиям банковской гарантии как формы обеспечения исполнения обязательств можно сделать определенные выводы.
Во-первых, это способ является новацией для российского гражданского права, чем и объясняется его относительная не изученность и непопулярность в гражданском обороте.
Во-вторых, банковская гарантия является достаточно твердым способом обеспечения исполнения обязательств, и в этом ее главная привлекательность для кредиторов.
В-третьих, банковская гарантия — это выданное банком, кредитной, страховой или иной организацией (гарантом) во исполнение договора о предоставлении банковской гарантии письменное обязательство, содержащее наименование принципала, бенефициара и гаранта, сумму, срок действия, а также перечень предъявляемых бенефициаром документов, удостоверяющих право бенефициара требовать на основании письменного заявления определенную гарантией сумму.
В-четвертых, банковская гарантия может быть выдана как банком, кредитной и страховой организацией, так и любой иной организацией способной гарантировать интерес кредитора. Гарантии, выданные организациями, способными гарантировать интерес кредитора предлагается именовать как независимые гарантии, являющиеся одним из видов банковских гарантий.
В-пятых, срок действия банковской гарантии не зависит от срока действия основного обязательства. В качестве альтернативы требования бенефициара о выплате определенной гарантией суммы срок действия банковской гарантии может быть увеличен по соглашению гаранта, принципала и бенефициара.
Субъектам банковской гарантии необходимо учитывать, что единственным исключением из принципа независимости банковской гарантии от основного обязательства может быть только установленная судом (с учетом и в зависимости от фактических обстоятельств конкретного дела) недобросовестность требования (обман) со стороны бенефициара, что и позволит квалифицировать его действия как злоупотребление правом (ст. 10 ГК РФ).
Данная квалификация должна основываться на следующих установленных судом обстоятельствах, наступивших до отказа гаранта в удовлетворении требования бенефициара:
— основное обязательство должно быть прекращено в связи с его надлежащим исполнением;
— до предъявления повторного письменного требования о совершении платежа по гарантии бенефициару должно быть известно о прекращении основного обязательства надлежащим исполнением;
— гарант должен располагать доказательствами наступления первых двух условий и иметь возможность при необходимости предъявить их при рассмотрении спора в суде.
Можно предположить, что при наличии всех перечисленных выше обстоятельств, очевидно свидетельствующих об умышленном характере совершаемых бенефициаром обманных действий, гарант вправе приостановить исполнение своего обязательства по банковской гарантии до рассмотрения возникшего спора в суде. Правда, если в процессе судебного разбирательства будет все же установлено, что бенефициар не злоупотребил своим правом и правомерно предъявил повторное требование, к гаранту могут быть применены меры гражданско-правовой ответственности за неисполнение денежного обязательства.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
Нормативные акты
1. Конституция Российской Федерации. Принята 12 декабря 1993 года (с изм., внесенными Указами Президента РФ от 25.07.2003 N 841)
2. Гражданский Кодекс Российской Федерации. Часть первая. 30 ноября 1994 года N 51-ФЗ. Принята Государственной Думой 21 октября 1994 года (в ред. Федеральных Законов РФ от 27.07.2006 N 138-ФЗ)
3. Гражданский Кодекс Российской Федерации. Часть вторая. 26 января 1996 года N 14-ФЗ. Принята Государственной Думой 22 декабря 1995 года (в ред. Федеральных Законов РФ от 02.02.2006 N 19-ФЗ)
Юридическая литература
4. Аванесова Г. О банковской гарантии // Хозяйство и право. — М., 1997. — № 7.
5. Аванесова Г.А. Порядок выработки содержания банковской гарантии // Юрист. — М.; Юрист, 1999. — № 11.
6. Аванесова Г.А. Применение банковской гарантии в товарном обороте. Автореферат канд. дис. М.: 1999
7. Банковская гарантия в российском гражданском праве: Автореф. дис. … канд. юрид. наук / Петровский Ю.В.. — Екатеринбург, 2001.
8. Банковское право России: Учебное пособие / Братко А.Г.. — М.; Юрид. лит., 2003. — 848 с.
9. Банковское право: Учебное пособие / Арефьева Н.Н., Волкова И.А., Карабанова К.И. и др. — 2-е изд., перераб. и доп.. — Волгоград; Изд-во Волгогр. ун-та, 2003. — 596 с.
10. Брагинский М.И. Обязательства и способы их обеспечения: неустойка, залог, поручительство, банковская гарантия // Комментарий к новому ГК Российской Федерации. М., 1995.