Проблемы применения залога в качестве способа обеспечения обязательств в свете изменения гражданского законодательства РФ

Description

Содержание

Перечень сокращений………………………………………………………….3
Введение………………………………………………………………………..4
1. Правовая природа залога как способа обеспечения исполнения обязательств…………………………………………………………………….7
1.1. Общие положения о залоге: понятие, предмет, виды.……………..7
1.2. Особенности правового статуса субъектов залогового правоотношения………………………………………………………….18
1.3. Особенности правового регулирования некоторых видов залога………………………………………………………………………22
2. Правовое регулирование залоговых отношений в свете изменения гражданского законодательства РФ…………………………………………30
2.1. Порядок заключения договора залога. Государственная регистрация и учет залога……………………………………………….30
2.2. Исполнение договора залога. Договор управления залогом……..37
2.3. Порядок обращения взыскания на заложенное имущество, его реализация и очередность удовлетворения требований залогодержателей…………………………………………………………45
3. Проблемные аспекты правового регулирования залога товаров в обороте и сельскохозяйственных угодий……………………………………………..62
3.1. Проблемы правового регулирования залога товаров в обороте…62
3.2. Проблемы правового регулирования залога земель сельскохозяйственного назначения…………………………………….65
Заключение…………………………………………………………………….70
Список использованных источников и литературы…………………………76
Введение

Банковское кредитование в России за последнее время приобрело весомое значение. «…При суммарном банковском капитале в 70 трлн. рублей, 47%, находится в активах в виде кредитных операций, 35% от этой суммы составляют кредиты экономике» . Такой масштаб кредитования, естественно свидетельствует о возрастании роли банковского кредита в сфере жизнедеятельности человека. Развитие кредита невозможно без эффективного правового регулирования обеспечительных отношений. В ряду обеспечений залог традиционно является наиболее востребованным . Это «почтенного возраста инструмент обеспечения обязательств» .
Залог получил широкое распространение в банковском кредитовании как способ обеспечения исполнения кредитного договора. При этом в качестве предмета залога чаще всего используется имущество, которое обладает определенной экономической ценностью и способностью к быстрой реализации (недвижимость, транспортные средства, акции, имущественные паи) .
За последние годы законодательство о залоге претерпело существенные изменения.
В частности, с 1 июля 2014 г. вступил в силу ФЗ от 21.12.2013 № 367-ФЗ , вносящий изменения в Гражданский кодекс РФ. Одновременно утратил силу Закон РФ от 29 мая 1992 г. № 2872-1 «О залоге» .
Актуальность темы исследования состоит в том, что залог как способ обеспечения исполнения обязательств широко применяется в гражданском обороте. При этом предметом залога все чаще выступают нетрадиционные виды имущества – права участника юридического лица , права на результаты интеллектуальной деятельности и средства индивидуализации и т.п. Кроме того, на сегодняшний день законодательство о залоге претерпело серьезные изменения. Поскольку изменения в § 3 «Залог» гл. 23 ГК РФ внесены относительно недавно и правоприменительная практика по новым положениям гражданского законодательства лишь начала формироваться, вполне полезным в практической деятельности мог бы оказаться проведенный нами анализ залоговых правоотношений в свете указанных нововведений.
Объект исследования – общественные отношения в сфере залоговых прав.
Предмет исследования – нормы гражданского законодательства, регулирующие сущность, содержание залогового правоотношения, основания, способы и порядок обращения взыскания на заложенное имущество, порядок реализации предмета залога.
Целью исследования является анализ правового регулирования залога как способа обеспечения исполнения обязательств.
Для достижения поставленной цели нами сформулированы следующие задачи:
1) изучить понятие, предмет и виды залога;
2) рассмотреть особенности правового статуса субъектов залогового правоотношения;
3) исследовать особенности правового регулирования некоторых видов залога;
4) проанализировать порядок заключения договора залога, государственной регистрации и учета залога;
5) исследовать процесс исполнения договора залога и правовую природу договора управления залогом;
6) рассмотреть порядок обращения взыскания на заложенное имущество, его реализации и очередность удовлетворения требований залогодержателей;
7) выявить и исследовать проблемы правового регулирования залога товаров в обороте;
8) изучить проблемы правового регулирования залога земель сельскохозяйственного назначения.
Теоретическую базу исследования составили работы таких цивилистов как Р.С. Бевзенко, М.И. Брагинский, А. Буркова, Г.Е. Быстров, С.П. Гришаев, С.С. Занковский, П.В. Крашенинников, Б.М. Гонгало, Е.А. Суханов, А.П. Сергеев, Ю.К. Толстой, Н. Костылева, В. Костылев, А.А. Маковская, Л.А. Новоселова, Н.Ю. Рассказова, П. Тимофеев, А. Трушков и др.
Эмпирическая база исследования представлена материалами практики КС РФ, ВС РФ, ВАС РФ, а также материалами ФАС округов.
Методами исследования являются методы познания, логический, системно-структурный, сравнительно-правовой, конкретно-социологический, статистический и другие методы анализа изучаемых явлений.
Структура работы определена ее целью и задачами. Работа состоит из введения, трех глав, восьми параграфов, заключения, списка использованных источников и литературы.
2. Правовое регулирование залоговых отношений в свете изменения гражданского законодательства РФ

2.1. Порядок заключения договора залога. Государственная регистрация и учет залога

Как уже отмечалось, залог возникает как в силу договора, так и в силу закона. Например, залог в силу закона возникает в случаях приобретения военнослужащим жилого помещения на средства целевого жилищного займа в рамках участия в накопительно-ипотечной системе .
Независимо от оснований возникновения залогового правоотношения договор о залоге должен быть заключен в письменной форме (п. 3 ст. 339 ГК РФ), т.е. путем составления документа, выражающего содержание договора и подписанного лицами, его совершающими, или должным образом уполномоченными ими лицами. Также допускается использование при заключении договора факсимильного воспроизведения подписи или иного аналога собственноручной подписи.
Если основной договор нотариально удостоверен, то залоговое обязательство также подлежит нотариальному удостоверению. Примером договора о залоге движимого имущества, подлежащего нотариальному удостоверению, может служить договор залога, совершенный с целью обеспечения исполнения обязательств, вытекающих из договора ренты, который в силу закона подлежит нотариальному удостоверению (ст. 584 ГК РФ) . Кроме того, нотариальному удостоверению подлежит договор залога доли (ее части) в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью (п. 2 ст. 22 Закона об ООО) . Данное правило введено законодателем с тем, чтобы исключить возможность неправомерного захвата управления в обществах .
Договор залога недвижимости (ипотека) заключается в письменной форме и обязательно подлежит государственной регистрации в порядке, установленном ФЗ от 21.07.1997 № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» . Такой договор вступает в силу не с момента его подписания сторонами, а с момента государственной регистрации, т.е. даты внесения в ЕГРП соответствующей записи об обременении.
Несоблюдение условий о форме (простой письменной или нотариальной) договора о залоге влечет его недействительность (п. 3 ст. 339 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 339.1 ГК РФ залог подлежит государственной регистрации в следующих случаях:
1) если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации. В ст. 131 ГК РФ указано, что государственной регистрации в ЕГРП подлежат права на недвижимые вещи. При этом недвижимыми вещами (недвижимым имуществом, недвижимостью) признаются земельные участки, участки недр и все, что прочно связано с землей, то есть объекты, перемещение которых без несоразмерного ущерба их назначению невозможно, в том числе здания, сооружения, объекты незавершенного строительства, а также воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания, космические объекты (ст. 130 ГК РФ);
3. Проблемные аспекты правового регулирования залога товаров в обороте и сельскохозяйственных угодий

3.1. Проблемы правового регулирования залога товаров в обороте

Как мы уже убедились, залог является наиболее распространенным способом обеспечения обязательств в России. Его разновидностью является залог товаров в обороте, который имеет определенную специфику, в отличие от иных видов залога.
Залог товаров в обороте регулируется ст. 357 ГК РФ, в соответствии с которой «залогом товаров в обороте признается залог товаров с оставлением их у залогодателя и с предоставлением залогодателю права изменять состав и натуральную форму заложенного имущества (товарных запасов, сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции и т.п.) при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в договоре залога» .
В связи с тем, что залог товаров в обороте обладает определенной спецификой, возникает вопрос, какие существенные условия должны быть отражены в договоре залога товаров в обороте, чтобы он был признан действительным. К сожалению, четкого ответа на этот вопрос в законе нет.
Системный анализ ст.ст. 339, 357 ГК РФ позволяет сделать вывод, что договор о залоге товаров в обороте должен определять: 1) вид заложенного товара и его родовые признаки; 2) стоимость предмета залога; 3) существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом; 4) место, в котором имущество находится; 5) виды товаров, которыми может быть заменен предмет залога. Аналогичное мнение относительно существенных условий договора залога товаров в обороте высказали А. Буркова и С.Ю. Карасева .
Однако судебная практика иногда рассматривает существенные условия уже. Существенными условиями договора залога товаров в обороте являются условия о предмете залога, его оценке, существе, размере и сроке исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, а также указание на то, что заложенное имущество находится по определенному адресу .
Безусловно, такое неоднозначное определение российским законодательством и судебной практикой существенных условий договора залога товаров в обороте создает неопределенность в отношении того, какие условия должны обязательно содержаться в договоре. Последствиями отсутствия существенных условий является то, что такой договор будет считаться незаключенным. Кредитор в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником основного обязательства, обеспеченного залогом товаров, не сможет обратить взыскание на предмет залога. Поэтому целесообразно в ст. 357 ГК РФ определить существенные условия договора залога товаров в обороте и дать соответствующие разъяснения в постановлении Пленума ВАС РФ от 17 февраля 2011 г. № 10.
Еще одним проблемным аспектом в сфере залога товаров в обороте является вопрос об отчуждении залогодателем заложенных товаров.
Согласно п. 2 ст. 357 ГК РФ товары в обороте, отчужденные залогодателем, перестают быть предметом залога с момента их перехода в собственность, хозяйственное ведение или оперативное управление приобретателя. На практике это правило иногда трактуется так, что кредитор не может контролировать движение заложенного имущества, в
Заключение

Анализ исследуемой темы позволяет сделать следующие основные выводы и предложения.
Залог как способ обеспечения исполнения обязательств получил широкое распространение в сфере предпринимательской деятельности. При этом предметом залога является имущество, не изъятое из гражданского оборота и имеющее повышенную экономическую ценность – недвижимое имущество, автомобили, ценные бумаги, товары в обороте. Кроме того, гражданский закон признает сегодня самостоятельными предметами залога имущественные права, права по договору банковского счета, права участника хозяйственного общества, права на результаты интеллектуальной деятельности и средства индивидуализации.
Сущность залога состоит в том, чтобы выделить из всего имущества залогодателя определенное имущество и сохранить его к тому моменту времени, когда основное обязательство будет подлежать удовлетворению, а в случае неисполнения этого обязательства обратить взыскание на это имущество и удовлетворить требования кредитора-залогодержателя за его счет преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.
Основным источником регулирования залоговых отношений является ГК РФ. Нормы о залоге недвижимого имущества содержатся в Законе об ипотеке.
Субъектами залоговых правоотношений являются залогодержатель, который всегда совпадает с кредитором в одном лице, и залогодатель, который не всегда совпадает с должником по обеспечиваемому обязательству в одном лице, поскольку залогодателем может быть и третье лицо, обязанное должнику. Залогодержателем и залогодателем может быть как физическое, так и юридическое лицо. При этом на стороне залогодателя всегда выступает гражданин или организация, которым предмет залога принадлежит на праве собственности, хозяйственного ведения, ином вещном праве (например, аренда).
Актуальным сегодня является вопрос защиты прав добросовестных приобретателей «залоговых» автомобилей. Спорный в судебной практике вопрос должен разрешаться с учетом того, что не может быть обращено взыскание на движимое имущество, возмездно приобретенное лицом, которое не знало и не могло знать о существующем обременении. Данная позиция отражена в постановлении Пленума ВАС РФ от 17 февраля 2011 г. № 10. Ее следует отразить и в разъяснениях ВС РФ.
Содержание залогового правоотношения составляют права и обязанности сторон. Интерес представляет правомочие залогодателя распоряжаться предметом залога. Он вправе пользоваться этой вещью, в т.ч. путем извлечения плодов и доходов, последующего залога, передачи во временное владение или пользование третьим лицам без согласия залогодержателя. В то же время безвозвратное отчуждение предмета залога допустимо лишь с согласия залогодержателя. На наш взгляд, несоблюдение залогодателем правила о получении согласия залогодержателя на отчуждение вещи не должно влечь недействительности (ничтожности) договора залога, как это зачастую бывает в арбитражной практике. В данном случае наступают иные последствия, нежели реституция, установленная п. 2 ст. 167 ГК РФ, а именно в соответствии со подп. 3 п. 2 ст. 351 ГК РФ залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а в случае неисполнения данного требования – обратить взыскание на предмет залога.
Договор залога оформляется в письменной форме. Если основной договор нотариально удостоверен, то договор залога обязательно «повторяет» его форму. Несоблюдение формы договора залога влечет недействительность залогового, но не основного обязательства. Договор залога недвижимости подлежит государственной регистрации. О существующем обременении делается запись в ЕГРП. Кроме того, по желанию сторон залогового обязательства залог движимого имущества также может быть учтен у нотариуса путем внесения соответствующей записи в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.
Существенными условиями договора залога являются предмет залога (вид, характер, марка, модель и иные индивидуализирующие признаки), а также существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Если сторонами не согласовано хотя бы одно из названных условий, то договор считается незаключенным. Однако не следует признавать незаключенным договор залога в тех случаях, когда изменение сторонами существенных условий, в частности кредитного договора (срока возврата кредита и размера процентной ставки) осуществлено без согласия залогодателя – третьего лица и соответственно не отражено в договоре залога. Считаем, что в этом случае залог продолжает существовать и обеспечивает основное обязательство в том объеме, в каком стороны изначально договорились о размере обеспечения. К сожалению, судебная практика в этой ситуации признает договор залога незаключенным, что, безусловно, нарушает права залогодержателей (кредиторов).
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, у залогодержателя (кредитора) возникает право залога. Его реализация включает две стадии: 1) стадия обращения взыскания на предмет залога; 2) стадия реализации заложенного имущества.
В содержание процедуры обращения взыскания на предмет залога входит два элемента: 1) основания обращения взыскания; 2) способы обращения взыскания. Основанием обращения взыскания – является однократное, а в случаях предусмотренных законом систематическое нарушение должником обязательства, обеспеченного залогом. При этом нарушением обязательства является неисполнение его в срок, установленный договором. Взыскание не может быть обращено, если нарушение со стороны должника является незначительным, а размер требования кредитора явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Ориентировочные критерии «незначительности» и «несоразмерности» установлены п. 2 ст. 348 ГК РФ. Факт обращения взыскания подтверждается решением суда или другим документом в зависимости от способа обращения взыскания.
ГК РФ различает судебный и внесудебный способы обращения взыскания на предмет залога. Последний применяется во всех случаях, если только это прямо не запрещено законом. Взыскание на имущество во внесудебном порядке возможно на основании соответствующего соглашения сторон об этом. Оно может быть совершено в любое время: до или после заключения договора залога в виде отдельного документа или включения условия об этом в договор залога. Форма такого соглашения должна соответствовать форме договора залога (простая письменная, нотариальная). Существенными условиями соглашения об обращении взыскания на предмет залога являются стоимость (начальная продажная цена) заложенного имущества или порядок ее определения; способ реализации предмета залога: на публичных торгах; путем переведения имущества в собственность залогодержателя либо путем отчуждения этого имущества залогодержателем третьим лица. Несогласование сторонами данных условий означает, что соглашение не заключено, а потому применяется судебный порядок взыскания. Во внесудебном порядке взыскание обращается и по исполнительной надписи нотариуса.
Для обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке необходимо предъявление в арбитражный суд или суд общей юрисдикции соответствующего иска. Решение суда является основанием для реализации имущества на публичных торгах. При этом суд также определяет номинальную цену залогового «лота», с учетом мнения сторон и отчетов независимых оценщиков. Денежные средства, вырученные от реализации имущества, идут на удовлетворение требований залогодержателя (кредитора). Если залогодержателей несколько, то их требования удовлетворяются в порядке очередности, основанной на старшинстве залогов, т.е. предшествующий залогодержатель пользуется преимущественным правом на реализацию права залога, чем последующий залогодержатель. Требования созалогодержателей удовлетворяются за счет реализованного имущества пропорционально. С реализацией предмета залога прекращается залоговое правоотношение.
Анализ правовых норм, регулирующих залоговые отношения, в т.ч. залог товаров в обороте и залог земель сельскохозяйственного назначения, позволяет сделать вывод о том, что законодательство в данной сфере несовершенно. В данной связи предлагаем внести следующие изменения и дополнения в отдельные законодательные акты РФ:
1) абз. 1 п. 1 ст. 334 ГК РФ дополнить фразой «за изъятиями, установленными законом»;
2) п. 2 ст. 341 ГК РФ исключить;
3) подп. 2 п. 2 ст. 351 ГК РФ изложить в следующей редакции:
«2) невыполнения залогодателем обязанностей, предусмотренных подпунктами 1 — 5 пункта 1 и пунктом 2 статьи 343 настоящего Кодекса»;
4) ст. 357 ГК РФ определить существенные условия договора залога товаров в обороте. Альтернативой этому могут стать соответствующие разъяснения в постановлении Пленума ВАС РФ от 17 февраля 2011 г. № 10;
5) в ст. 357 ГК РФ необходимо закрепить правило о юридических последствиях уменьшения общей стоимости «залоговых» товаров в обороте, отсылающее к ст. 351 ГК РФ: кредитор может потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а в случае его неисполнения – обратить взыскание на заложенное имущество;
6) в ст. 71 и 72 Конституции РФ предусмотреть изменения, в соответствии с которыми гражданское и аграрное законодательство становятся предметом совместного ведения РФ и ее субъектов;
7) в ст. 5 и ст. 63 Закона об ипотеке исключить указание на возможность передачи в залог части земельного участка;
8) п. 5 ст. 22 ЗК РФ изложить в следующей редакции: «Арендатор земельного участка, за исключением резидентов особых экономических зон — арендаторов земельных участков, вправе передать свои права и обязанности по договору аренды земельного участка третьему лицу, в том числе отдать арендные права земельного участка в залог и внести их в качестве вклада в уставный капитал хозяйственного товарищества или общества либо паевого взноса в производственный кооператив в пределах срока договора аренды земельного участка с согласия собственника и (или) арендодателя земельного участка, кроме случаев, установленных законом».
Предложенные рекомендации по совершенствованию действующего законодательства позволили бы унифицировать правоприменительную практику и обеспечить баланс интересов залогодержателей и залогодателей в залоговом правоотношении.

Список использованных источников и литературы

2. Специальная литература
1.1. Абрамова, С.Ю. Роль банковского кредита возросла / С.Ю. Абрамова // Финансовые известия. – 2013. – 12 ноября. — № 104. – С. 8.
1.2. Анисимов, А.П. Правовое регулирование залога сельскохозяйственных земель на современном этапе аграрной реформы: проблемы и перспективы / А.П. Анисимов, А.Я. Рыженков, С.А. Чаркин, А.Е. Черноморец // Российская юстиция. — 2012. — № 7. — С. 16-22.
1.3. Бевзенко, Р.С. Новое в законодательстве о залоге / Р.С. Бевзенко // Вестник ВАС РФ. — 2011. — № 3. — С. 118-123.
1.4. Боголюбов, С.А. Правовое обеспечение окружающей среды в сельском хозяйстве / С.А. Боголюбов // Аграрное и земельное право. — 2009. — № 2. — С. 114-119.
1.5. Брагинский, М.И. Договорное право: Общие положения / М.И. Брагинский, В.В. Витярнский. — М.: Статут, 2007. – 780 с.
1.6. Буркова, А. Проблемы регулирования института залога товаров в обороте в России / А. Буркова // Налоги. — 2012. — № 47. — С. 19-24.
1.7. Быстров, Г.Е. Договор залога земельного участка (ипотека) и иные сделки с земельными участками / Г.Е. Быстров // Аграрное и земельное право. — 2008. — № 9. — С. 71-86.
1.8. Валетдинова, Э.Н. Интеллектуальная собственность как залоговое обеспечение при банковском кредитовании / Э.Н. Валетдинова // Право интеллектуальной собственности. — 2014. — № 2. — С. 23-29.
1.9. Гришаев, С.П. Комментарий к Закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (постатейный) / С.П. Гришаев. – М.: ЮрайтИздат, 2010. – 210 с.
1.10. Грудцына, Л.Ю. Гражданское право России: Учебник для вузов / Л.Ю. Грудцына, А.А. Спектор. – М.: Юстицинформ, 2010. – 560 с.