Обязательное страхование автогражданской ответственности

Описание

Содержание

Перечень сокращений…………………………………………………………3
Введение………………………………………………………………………..4
1. Общая характеристика обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств…………………………7
1.1. Понятие и нормативное закрепление института обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств……………………………………………………………………7
1.2. Элементы правоотношений по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств…..13
1.3. Правовые категории, используемые в сфере обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств……………………………………………………………………24
2. Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств……………………………………………30
2.1. Понятие и характеристика договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств…..30
2.2. Порядок заключения договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств…..35
2.3. Исполнение, изменение и прекращение договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств……………………………………………………………………39
3. Правовые проблемы обязательного страхования владельцев транспортных средств и пути их решения………………………………….46
3.1. Проблемные аспекты правового регулирования обязательного страхования владельцев транспортных средств………………………46
3.2. Актуальные проблемы судебной практики по делам, возникающим из обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств………………….51
3.3. Пути решения законодательных и правоприменительных проблем в сфере обязательного страхования владельцев транспортных средств…………………………………………………………………………………………..62
Заключение……………………………………………………………………66
Список использованных источников и литературы………………………..70

Перечень сокращений

ВАС РФ – Высший Арбитражный Суд Российской Федерации
ВС РФ – Верховный Суд Российской Федерации
в т.ч. – в том числе
ГК РФ – Гражданский кодекс Российской Федерации
ДТП – дорожно-транспортное происшествие
КС РФ – Конституционный Суд Российской Федерации
ОСАГО – обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств
п. — пункт
ПДД – правила дорожного движения
пр. – прочее
Правила ОСАГО – Постановление Правительства РФ от 07.05.2003 № 263 (в ред. от 30.12.2011) «Об утверждении Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»
ст. — статья
т.д. – так далее
т.п. – тому подобное
ТС – транспортное средство
УТС – утрата товарной стоимости
ФЗ – федеральный закон
ФЗ об ОСАГО – Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ (в ред. от 28.07.2012) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»
Введение

Ежедневно на дорогах Российской Федерации происходят тысячи дорожно-транспортных происшествий (далее – ДТП).
По данным ГИБДД МВД России за 2010 год в Российской Федерации произошло 199 431 ДТП, в результате которых погибли 26 567 человек, а 250 635 человека получили ранения . В 2011 г. произошло 199 868 ДТП, в результате которых погибло 27 953 человека (что на 5,2% больше показателя прошлого года), 251 848 человек получили ранения .
Необходимо учитывать и то, что общестатистические официальные данные значительно ниже реальных показателей.
Общая стоимость ущерба от дорожных аварий и социальная значимость последствий ДТП для общества достаточно велика.
В этой связи невозможно переоценить значение института обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее — ОСАГО или автогражданская ответственность) как для потерпевших, так и для страхователей.
Виновные в ДТП лица зачастую не имеют достаточных средств для единовременного покрытия ущерба от дорожных аварий. Необходимость возмещения убытков может вызвать как возникновение личных неприязненных отношений с потерпевшим, так и значительные материальные затруднения не только для самого виновника ДТП, но и для членов его семьи. Кроме того, застраховав автогражданскую ответственность, гражданин освобождается от судебных разбирательств и всех вытекающих из этого последствий.
Потерпевшим же в свою очередь становится доступным более действенный механизм по своевременному возмещению расходов на восстановление своих прав и законных интересов. Страховая организация, будучи более сильным субъектом гражданского права, обеспечивает потерпевшей стороне скорую оплату ущерба, возникшего в результате ДТП с участием лица, гражданская ответственность которого ею застрахована.
Суть института страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств состоит в распределении неблагоприятных последствий, связанных с риском ответственности .
Актуальность исследования заключается не только в особой важности самого института страхования автогражданской ответственности, но и подтверждается тем, что нормы законодательства об обязательном страховании владельцев транспортных средств периодически являются предметом рассмотрения в Конституционном Суде РФ. Это обстоятельство свидетельствует о том, что правоприменитель порой ошибочно толкует нормы соответствующих нормативных правовых актов. Кроме того, нормативно-правовое регулирование данных правоотношений нуждается в доработке.
Объектом данного исследования являются общественные отношения, складывающиеся в сфере обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их нормативно-правовое закрепление в действующем законодательстве.
Предмет исследования – нормы законодательных и подзаконных нормативных актов, регулирующих правоотношения по ОСАГО.
Целью работы является исследование и анализ обязательного страхования гражданской ответственности гражданской ответственности владельцев транспортных средств по действующему законодательству.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
1) определить понятие и исследовать нормативно-правовое закрепление института обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств и основные правовые категории, используемые в данной сфере;
2) рассмотреть основные элементы правоотношений по ОСАГО (субъекты и объекты правоотношений по ОСАГО, их содержание);
3) охарактеризовать договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств и рассмотреть особенности его заключения, изменения, прекращения;
4) выявить и проанализировать актуальные проблемы правового регулирования и правоприменительной практики в анализируемой сфере;
5) разработать рекомендации по совершенствованию правового регулирования и правоприменительной практики в анализируемой сфере
При написании данной работы использованы труды по страховому делу Брагинского М.И., Серебровского В.И., Фогельсона Ю.Б., Худякова А.И., Шихова А.К., Коломина Е.В., Шахова В.В. и др. Непосредственно проблемам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств посвящены труды следующих исследователей: Волгина В.В., Дедикова С.В., Завидова Б.Д., Псаревой Е.А., Сокола П.В., Ткача А.Н., Дятлова М.Ф., Подхолзина Б.А. и др.
В процессе исследования были использованы аналитический, сравнительно-правовой, формально-логический, статистический, системно-структурный и другие методы исследования изучаемых явлений.
Цели и задачи диплома предопределили его структуру. Введения, Работа состоит из введения, 3 глав, 9 параграфов, заключения, списка использованных источников и литературы.

1. Общая характеристика обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств

1.1. Понятие и нормативное закрепление института обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств

Легальное определения «страхования» содержится в Законе РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» . В соответствии со ст. 2 Закона страхование — это отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
Обязательное страхование, согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации (далее – ГК РФ), — одна из форм страхования (наряду с добровольным страхованием), при которой на страхователя законом возлагается обязанность страховать жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (п. 2 ст. 927 ГК РФ).
Согласно п. 2 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: … риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также

2. Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств

2.1. Понятие и характеристика договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств

Согласно ГК РФ договор имущественного страхования — соглашение, по которому одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Определение договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, сформулированное в ФЗ об ОСАГО, в целом соответствует ГК РФ.
В соответствии с ФЗ об ОСАГО договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств — договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По своей сути договор является соглашением между страхователем и страховщиком, но в силу того что речь идет об обязательном страховании, большинство его условий уже предопределены Законом.
3. Правовые проблемы обязательного страхования владельцев транспортных средств и пути их решения

3.1. Проблемные аспекты правового регулирования обязательного страхования владельцев транспортных средств

Анализ правовых норм, регулирующих правоотношения по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, позволяет сделать вывод том, что на сегодняшний день эти правоотношения урегулированы достаточно полно и четко. Вместе с тем существует некоторые спорные вопросы в сфере правового регулирования анализируемых отношений. Среди них можно отметить такие как:
1. Проблема квалификации использования транспортного средства.
Вопрос об использовании транспортного средства является спорным, так как в ФЗ об ОСАГО дается следующее определение: «Использование транспортного средства — эксплуатация транспортного средства, связанная с его движением в пределах дорог (дорожном движении), а также на прилегающих к ним и предназначенных для движения транспортных средств территориях (во дворах, в жилых массивах, на стоянках транспортных средств, заправочных станциях и других территориях). Эксплуатация оборудования, установленного на транспортном средстве и непосредственно не связанного с участием транспортного средства в дорожном движении, не является использованием транспортного средства» .
Таким образом, Закон определяет, что использование транспортного средства — это только эксплуатация, связанная с его движением в пределах дорог (дорожном движении), а также на прилегающих к ним и предназначенных для движения транспортных средств территориях (во

Заключение

Анализ научной и специальной литературы по исследуемой теме, законодательства РФ, регулирующего правоотношения по ОСАГО, судебной практики позволяет сделать следующие основные выводы и предложения.
Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств является социально значимой сферой, важной для государства и общества. Рост интенсивности дорожного движения, сопровождающийся количественным ростом дорожно-транспортных происшествий, объективно требует организации страхования ответственности владельцев автомототранспорта.
Ущерб, причиненный в результате дорожно-транспортного происшествия, может быть значительным, а материальное положение причинителя вреда не всегда позволяет возместить причиненные убытки в полном объеме. Виновное лицо, часто само оказывается в затруднительном материальном положении при выплате материального возмещения, а пострадавший не всегда получает полное возмещение причиненного ему вреда. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, позволяет в принудительном порядке обеспечить и защитить интересы, как виновника, так и потерпевшего в дорожно-транспортном происшествии.
Центральное место в правовом регулировании обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств занимает Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», а также принятое в соответствии с данным законом Постановление Правительства «Об утверждении правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
Причем законодательство, регулирующее обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, быстро и динамично развивается, что также свидетельствует о значимости данной сферы общественных отношений. Важнейшим шагом в развитии страхования автогражданской ответственности стало введение прямого урегулирования убытков и оформления мелких ДТП без участия органов ГИБДД.
Целью института ОСАГО является защита прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами. Таким образом, при исполнении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств кроме сторон (страхователя и страховщика) появляется ранее неизвестная фигура потерпевшего, выступающего в качестве выгодоприобретателя, а также застрахованного лица (водителя транспортного средства).
Основной обязанностью, во исполнение которой и заключается договор ОСАГО, является обязанность страховщика по осуществлению страховой выплаты. Причем с целью защиты прав потерпевшего законодатель устанавливает ряд гарантий получения страховой выплаты, среди которых можно назвать:
1. дополнительные требования, предъявляемые к страховщикам, осуществляющим обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств;
2. в случае невозможности осуществления страховой выплаты право потерпевшего на получение компенсационной выплаты с профессионального объединения страховщиков- Российским Союзом Автостраховщиков;
3. право потерпевшего самостоятельно обратиться для проведения независимой экспертизы в случае, если страховщик не осмотрел поврежденное имущество и (или) не организовал его независимую экспертизу;
4. неустойка, выплачиваемая потерпевшему страховщиком в случае, если последний не произведет страховую выплату в течение 30 дней со дня получения заявления потерпевшего и прилагаемых к нему документов и др.
Однако и страхователю необходимо более тщательно подходить к вопросу выбора страховой компании, предпочтение лучше отдавать компаниям, давно известным на страховом рынке и зарекомендовавшим себя надежной (платежеспособной) страховой организацией, имеющей широкую сеть представителей в регионах. При заключении договора и оформлении страхового полиса особое внимание обращать на правильное заполнение всех пунктов договора, так как несоблюдение этого требования может повлечь отказ в страховых выплатах. При наступлении страхового случая, для своевременного и полного возмещения ущерба, необходимо предоставлять страховщикам в полном объеме и в установленный срок все необходимые документы (а в отдельных случаях и поврежденное имущество).
На сегодняшний день существуют определенные проблемы в сфере правового регулирования анализируемых правоотношений. Споры по вопросу применения тех или иных норм ФЗ об ОСАГО возникают и в судебной практике.
Для разрешения этих проблемных аспектов приемлемы следующие пути совершенствования действующего законодательства и судебной практики:
1. В ст. 1 ФЗ об ОСАГО термин «использование транспортного средства изложить в следующей интерпретации: «использование транспортного средства — эксплуатация транспортного средства, связанная с его движением в пределах дорог (дорожном движении), на прилегающих к ним и предназначенных для движения транспортных средств территориях (во дворах, в жилых массивах, на стоянках транспортных средств, заправочных станциях и других территориях), а также стоянка транспортного средства, его остановка, в том числе для посадки и высадки пассажиров …(далее по тексту)».
2. Во избежание необоснованных отказов страховых компаний в выплате страховых возмещений в случае дорожно-транспортного происшествия, произошедшего в условиях крайней необходимости, целесообразно в Законе об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств в качестве страхового случая предусмотреть причинение вреда жизни, здоровью, имуществу граждан в состоянии крайней необходимости. Для защиты имущественных прав страхователя и страховщика нужно включить в Правила страхования положения о судебном порядке решения вопроса о возмещении причинного в данной ситуации ущерба. По решению суда ответственность может быть распределена между страхователем (причинителем вреда) и третьим лицом, в интересах которого действовал причинитель вреда, либо указанные лица могут быть полностью или частично освобождены от ответственности. На основании вступившего в законную силу решения суда страховщик обязан произвести страховое возмещение в пользу пострадавшего лица.
3. Разработать и принять постановление Пленума ВС РФ и постановление Президиума ВАС РФ «О практике применения Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», которые бы содержали разъяснения по всем спорным вопросам, возникающим в практике судов общей юрисдикции и арбитражных судов.

Список использованных источников и литературы

2. Специальная литература
1.1. Асташов, С.В. Практика применения законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств / С.В. Асташов, Н.В. Бугаенко, М.В. Кратенко // Транспортное право. – 2008. — № 1. – С. 41-45.
1.2. Белых, В.С. Договор страхования: понятие, форма и содержание / В.С. Белых, И.В. Кривошеев // Юридический вестник. — 2009. — № 9-10. – С. 20-27.
1.3. Брагинский, М.И. Договорное право. Книга первая: Общие положения. Издание 2-е. / М.И. Брагинский, В.В. Витрянский. — М.: «Статут», 2009. – 848 с.
1.4. Брагинский, М.И. Договор страхования / М.И. Брагинский. — М.: «Статут», 2007. – 174 с.
1.5. Братусь, С.Н. Юридические лица в советском гражданском праве (понятие, виды, государственные юридические лица) (по изд. 1947 г.) / С.Н. Братусь. — М., 2008. – 215 с.
1.6. Буньков, А. Практика рассмотрения судами общей юрисдикции дел, связанных с применением Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» / А. Буньков. – М., 2011. – 45 с.
1.7. Волгин, В.В. Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств / В.В. Волгин. — М.: Ось-89, 2008. – 112 с.
1.8. Вронская, М.В. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств: анализ новелл правового регулирования / М.В. Вронская, И. Илларион // Транспортное право. – 2009. — № 1. – С. 23-27.